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Cómo calcular el ahorro de una refinanciación
La calculadora obtiene tu cuota mensual actual a partir del saldo, la tasa y los años restantes, y una nueva cuota a partir de la nueva tasa y plazo sobre el mismo saldo. La diferencia es tu ahorro mensual. Dividir los costes de cierre entre ese ahorro da el número de meses hasta amortizarlos.
Ejemplo: refinanciar un saldo de $250.000 del 7% con 25 años restantes a un nuevo préstamo al 6% a 30 años ahorra unos $268 al mes. Con $4.000 en costes de cierre, se amortiza en unos 15 meses.
Por qué importa el plazo
Un plazo nuevo más largo reparte el mismo saldo en más pagos, lo que baja la cuota mensual aunque la tasa apenas cambie — pero puede significar pagar más interés en total. Compara el interés total ahorrado, no solo la cuota mensual, antes de decidir.
Solo estimaciones, para información general — no es una oferta de préstamo ni asesoramiento financiero. Actualizado
Preguntas frecuentes
¿Qué es el punto de equilibrio?
El número de meses de ahorro mensual que hacen falta para cubrir los costes de cierre de la refinanciación. Suele compensar si planeas mantener el préstamo más allá de ese punto.
¿Debo refinanciar para pagar menos o para un plazo más corto?
Un plazo nuevo más largo suele bajar la cuota mensual pero puede añadir interés total. Un plazo más corto sube la cuota pero puede reducir el interés total.
¿Tiene en cuenta cambios en el saldo?
Asume que refinancias tu saldo actual tal como lo introduces, sin retirar efectivo adicional ni amortizar antes.
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